你的贷款有逾期、收入证明不过关等资信状况达到银行要求，明年想贷款可能就很难。近日，有消息称，从明年起，央行将要求所有商业银行采取按季度确定贷款规模。对此，南京多家银行个贷部负责人均表示，从央行今年一系列举动来看，按季度确定贷款规模很可能落实。而银行一旦实施后，必然会挑客户做贷款，那些中小开发商也会面临资金周转难，囤房现象也可能被遏制。

　　按季度定贷款：很可能

　　　商报记者了解到，目前央行一般在每年年初都会确定年度新增贷款目标，但由于商业银行往往集中在上半年放贷，从而令这一额度早早用完。比如，今年前三季度金融机构人民币贷款新增3.36万亿元人民币，已远远超出了央行全年2.9万亿元的预定目标。为了均衡去年放贷，近日，有消息称，从明年起，央行将要求所有商业银行采取按季度确定贷款规模，并已经发文要求各商业银行按季度上报明年新增贷款目标。

　　　“目前我们银行虽然还没有收到这样的文件，但是这种做法很可能会成为事实。”华夏银行南京分行个人业务部副总经理王成福认为，“从我20多年银行工作经验来看，按季度上报明年新增贷款目标以前从来没有过。但是今年以来，央行和其他监管部门的调控决心很大，仅从上调存款准备金率就可以看出，央行是想控制住信贷规模，因此，明年将按季度确定贷款规模是很有可能的。”

　　　尽管还没有成为事实，但是明年将按季度确定贷款这一说法已经在银行界引起了争议。本报记者了解到大多数银行都认可这一观点。不过部分银行相关人士则认为实际可操作性不强。

　　　中国农业银行江苏省分行个贷部负责人丁晓认为，贷款通常有一定的滞后性，比如说3月末办理了贷款手续，4月份发放的贷款，那么这笔贷款算一季度的还是二季度的？此外，不同省份、不同城市经济发展能力是不一样的，如果采用一刀切的做法，对于那些正处于发展阶段的中小城市是否合适？因此，如果想要按季度确定贷款规模也要应地制宜。

　　资信不好想贷款：难

　　　很明显，一旦明年银行按季度确定贷款规模后，以往的放贷冲动很明显就将被遏止。其最直接的结果就是银行会挑资信好的客户放贷款。

　　　中国农业银行江苏省分行个贷部负责人丁晓认为，因为每季度的贷款总量已经定好了，银行很可能会对那些资信不好的客户贷款偏紧甚至不贷款。因此，市民一定要重视个人资信。

　　　据丁晓介绍，2005年7月1日南京个人征信系统全面联网后，任何人有任何不良贷款记录银行都可以查到，哪怕你有一次贷款逾期都可能影响你再次贷款。这套系统包括借款人自然状况、已办理贷款状况、信用卡使用情况以及担保他人贷款情况等四方面数据资料。该行曾经拒绝了不少信用卡透支逾期不还的贷款客户。而在当前信用卡消费热的大势下，很多人恰恰不注意这一点。

　　　此外，如果市民的贷款收入证明达不到要求，明年也很难贷款。在2004年，中国银监会就出台了《商业银行房地产贷款风险管理指引》，其中明确规定，贷款不能超过收入的50%。换句话说，如果你每月还贷款5000元，那么你的月收入至少在1万元以上。而很多初次贷款的人还并不知道这一点，以至于贷款在审核过程中，因为收入证明达不到要求而被拒绝。

　　　“上述两点在以往银行可能不会很重视的，一般只要房产面积够大、位置够好，银行都会放贷的，但是明年可能就很难了。”丁晓透露，这一做法其他银行肯定也会执行，因为规模控制住了，只有提高贷款质量了。因此，丁晓提醒市民，一定要重视个人资信，不要因为平时的不注意而上了银行的黑名单，最终出现贷款处处碰避的窘境。

　　　与此同时，南京其他多家银行房贷部人士也表示，别墅、高档住宅、第三、第四套房这些目前一直受限制的贷款种类，明年几乎不可能再贷到款了。

　　中小开发商：不敢捂盘了

　　　众所周知，房产又称为不动产，房地产开发周期较长，资金回笼变现比较困难，流动性不强。近年来，由于房价不断上涨，部分开发商为了使房产卖个好价钱，纷纷选择了捂盘。不过，这一现象随着明年银行按季度确定贷款规模而有所改变。

　　　“那些中小开发商应该不敢再捂盘了。”华夏银行南京分行个人业务部副总经理王成福认为，通常中小开发商在竞拍得到土地后，随即将土地抵押给银行，获得贷款后充当开发资金，等到房产销售完后，用房款还银行贷款。这其中一大关键问题就是，开发出来的房产能否顺利销售出去。比如前几年出现的世纪豪庭、凯悦天琴等楼盘，都是因为销售出现问题而被拍卖。在近两年南京房产热销的情况下，部分中小开发商都选择与银行协商，延期还贷利用这段时间捂住房产，等待房价上涨后再销售。

　　　“不过，随着明年银行按季度确定贷款规模后，这种状况必然有所改变。”王成福分析，开发出来的房产能否顺利销售是跟银行的信贷政策密切相关的，毕竟绝大多数人买房还是靠贷款。如果银行没有贷款可贷，开发商的楼盘再多再好也卖不动。今年第四季度就是明显的范例。因此，大多数开发商尤其是那些中小开发商，为了资金能够顺利周转势必不会再捂盘。而一旦达到这种效果，也可能有效地稳定住房价，这可能也是监管部门最想看到的。